Завершив регистрацию ИП или предприятия, остается выполнить заключительные шаги. Один из них — это открытие расчетного счета (РС). Это можно сделать в любом банке РФ. Но финансовых организаций так много, что выбрать, кому доверить свои деньги, сложно. Ведь ни один банк не позиционирует себя с отрицательной точки зрения. Эксперты «РаСоБи» рассказывают, на что обратить внимание при выборе банковской организации для открытия РС.
Что учесть при выборе организации для открытия расчетного счета
Чтобы не принять опрометчивое решение, перестаньте обращать внимание на рекламу. Опирайтесь только на факты и отзывы реальных клиентов. Юристы «РаСоБи» считают, что основными факторами при выборе банка являются:
- его надежность;
- тарифы;
- наличие эквайринга и системы быстрых платежей (СБП);
- уровень работы с клиентурой и нюансы обслуживания;
- технологичность.
На принятие решение также влияет кредитная политика, особенности работы с наличными и возможность открытия специального счета. Расскажем о каждом факторе подробнее.
Надежность
Надежный банк ведет деятельность на основании лицензии. Узнать, была ли лицензирована деятельность выбранной организации, можно на сайте ЦБ России. Будет лучше, если лицензия будет сочетаться с положительной репутацией, поддерживаемой в течение нескольких лет.
Эксперты нашей компании также рекомендуют узнать, на каком месте находится банк в рейтинге надежности. Этот показатель формируется на основе оценки нескольких показателей. К примеру, учитывается объем собственных средств организации, находящихся в обороте. Чем он выше, тем надежнее банк. О надежности также можно судить по публикациям СМИ.
Тарифы
За предоставление услуг взимается определенная плата в виде тарифов, которые могут сильно различаться. Поэтому с ними нужно познакомиться до открытия РС. Оцените стоимость обслуживания у разных организаций и выберите оптимальный вариант. Учитывать нужно:
- размер комиссии за исполнение платежного поручения;
- процент за снятие денег наличными;
- тарифы за переводы юридическим и физическим лицам и пр.
Чтобы понять, какие расходы вас ожидают, составьте кейс по вашей фирме и подсчитайте стоимость обслуживания в выбранном банке. Учитывайте число платежных поручений, объем обналичиваемых денег, сумму для перевода физлицам, среднемесячный оборот по эквайрингу.
Многие банки, рекламируя себя, предлагают бесплатные или дешевые услуги для увеличения клиентской базы. К примеру, они обещают бесплатно открыть расчетный счет, предоставить недорогой тариф. Они могут предлагать бесплатные платежи, бесплатные карты с безвозмездным обслуживанием для зарплатных клиентов. Если воспользоваться такими предложениями, можно неплохо сэкономить.
Существуют организации, которые в силу различных обстоятельств вынуждены регулярно приостанавливать свою деятельность. Если банк не взимает плату за такой период, он выгодно выделяется на фоне других организаций.
Наличие эквайринга и СБП
Если организация активно пользуется безналичными платежами и таким же способом принимает оплату, ей выгодно подключить эквайринг. Поэтому о возможности подключения такой опции следует узнать заранее. Узнайте, сколько будет это стоить, так как банки предлагают различные условия по эквайрингу. К примеру, ставка может зависеть от оборота (в таком случае она называется плавающей). Чем выше оборот, тем ниже ставка. Это удобно при больших оборотах. В противном случае лучше выбрать организацию, которая предлагает фиксированную ставку.
Ряд банков предоставляют терминал эквайринга бесплатно. При этом ставки они повышают до цен, превышающих среднерыночные. Часто условия зависят от вида деятельности вашей компании, региона, числа терминалов и расходов на их обслуживание.
Совет! Рекомендуем использовать эквайринг, интегрированный с онлайн-кассой. Тогда чек нужно будет делать только 1 раз (на кассе, которая автоматически передаст информацию на терминал). Продавец в этом случае избавиться от необходимости оформления чека вручную, что исключает ошибки, основанные на человеческом факторе.
В 2019 году была запущена система быстрых платежей (СБП). Прием оплаты через нее — лучший вариант. Ведь если касса поддерживает СБП, то принимать безналичную оплату можно без эквайринга. В этом случае комиссия по выручке не будет превышать 0,7%. Чтобы экономить на использовании СБП, нужно открыть РС в том банке, который является участником этой системы.
Особенности работы с клиентами и удобство обслуживания
Большинство вопросов решается через интернет-банкинг. Но ряд задач требует личного посещения банка. Удобно, когда его сотрудники доброжелательно относятся к клиентам и экономят их время. Узнать о доброжелательности банковских работников можно от знакомых и из отзывов в сети. Попробуйте позвонить в банк и оцените скорость ответа. Оцените, насколько тщательно они прорабатывают проблемы клиента и находят ли способ их решения.
Для бизнеса важна высокая скорость обслуживания, обработки переводов. Чем быстрее работает банк, тем ниже риск просрочить проведение срочного платежа. Также удобно, когда банк находится рядом. Тогда не придется много времени тратить на то, чтобы добраться до его офиса и обратно.
Наличие офисов для обслуживания клиентов — необязательное условие. Вы можете выбрать банк, который обслуживает юридических лиц удаленно. В этом случае нужно заранее узнать о способах взноса наличных денег на счет, методах их снятия. Особенно важно проверить, как проводятся платежи при блокировке дистанционного обслуживания. Последний критерий касается не только интернет-банков, но и классических организаций. Ведь если альтернативных способов оплаты не будет, бизнес потерпит убытки.
Технологичность
В 2021 году большинство предприятий и индивидуальных предпринимателей обслуживается дистанционно. Они предпочитают открывать расчетные счета без личного посещения офиса и удаленно решать основной перечень задач. Поэтому важно, чтобы у банка было мобильное приложение и интернет-банкинг. Они должны функционировать на любом электронном устройстве независимо от используемых операционных систем и браузеров.
Дистанционное обслуживание имеет множество плюсов. Основное преимущество — экономия времени. Не нужно каждый раз добираться до офиса. Другой плюс — сниженные тарифы. Обычно переводы через интернет-банкинг обходятся дешевле. Через приложения и сайты удобно получать информацию о самом банке и пользоваться его дополнительными услугами. К примеру, СМС-банкинг поможет быть всегда в курсе любых движений финансов.
Прочие нюансы выбора банковской организации
Выбирая банк для обслуживания вашего бизнеса, также учитывайте:
- Кредитную политику. Даже если сейчас вы не нуждаетесь в дополнительных финансах, нельзя исключать такую вероятность в будущем. Поэтому узнайте об условиях кредитования до открытия РС. Возможно, они вам не подойдут.
- Особенности работы с наличными деньгами. Важна возможность быстрого снятия денег наличными. Но в большинстве банков для обналичивания даже небольшой суммы нужно делать предварительный запрос. Обратите внимание, что на расчет наличными установлен лимит — 100 000 рублей.
- Возможность открытия спец. счета. Такой счет может потребоваться для проведения определенного вида финансовых операций. К примеру, такой счет нужен организациям, являющимся участниками государственных или муниципальных закупок, тендеров.
Обратите внимание, что об открытие или смене расчетного счета уведомлять ФНС не нужно. Банк известит налоговую инспекцию самостоятельно. Но если поменяется другая важная информация о юридическом лице, следует обратиться в ФНС для внесения правок в ЕГРЮЛ и Устав. Если нужна профессиональная помощь во внесении изменений, обращайтесь к экспертам «РаСоБи». Чтобы получить консультацию юристов, позвоните нам или закажите обратный звонок.
